派遣社員のカードローン審査基準は?審査に落ちないための注意点

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • 「急にお金が必要になったからカードローンを利用したい」
  • 「派遣社員だとカードローンの審査は通らないのかな?」
  • 「派遣社員が利用しやすいカードローンを知りたい」

カードローンを利用したいけど派遣社員だからとためらっている人もいるのではないでしょうか。

結論から言うと、派遣社員でも問題なくカードローン審査は通るし、カードローンを持てます。

派遣社員として働いていた時にカードローンの審査を受けた49人に「カードローンの審査は通ったか」アンケートを実施した結果、49人中40人、割合にすると80%以上の人が「審査は通った」と回答したことからもわかります。

派遣社員として働いていた時にカードローンの審査は通ったか

しかし、8割以上と多くの人が審査に通った一方で、通らなかった人も9人います。

審査に通らなかった人は「審査基準をクリアできなかった」こととなります。

「派遣社員がカードローン申込時に、どんな審査があるのか?」気になる人も多いのではないでしょうか。

当記事では「派遣社員がカードローンを利用するときの審査のポイント」と「派遣社員の時に審査通過したカードローン」をご紹介します。

記事を読み終わる頃には、カードローンの審査に対して不安がなくなり、利用したいカードローンも見つかっていることでしょう。

当記事の情報取り扱いについて

当記事では、派遣社員にカードローンの借入れを推奨しているわけではありません。
どうしても借入れが必要な場合は、事前にしっかりと返済計画を立てましょう。

カードローンの審査基準は主に2つ

「派遣社員がカードローンを利用するときにはどんな審査があるのだろう?」

カードローンを利用しようとしている人のなかには「審査に通るか」不安を感じる人も多いと思います。

カードローンを利用する際の審査基準は主に2つです。

  1. 年齢(満20歳以上、69歳未満)
  2. 安定した収入があるか

上記2つに合わせて、銀行系カードローンを申し込む場合は「保証会社の保証が受けられる人」の審査基準が加わります。

派遣社員としてきちんとした収入があっても残念ながら20歳未満の人はカードローンを利用できません。

なぜなら、未成年者は保護者の同意なしで契約ができないからですね。

もうひとつの基準、「安定した収入」として3ヶ月以上の安定収入が続いている必要もあります。

正社員に比べ、派遣社員は同じ派遣先企業でずっと働ける保証がない分「安定した収入」の面ではマイナス評価となりやすいです。

派遣社員がカードローン審査に落ちないための注意点4つ

「カードローンの審査に落ちたくない」

カードローンを利用したい派遣社員にとっては切実な思いですよね。

そこで、派遣社員がカードローンの審査に落ちないための注意点を4つ紹介します。

派遣社員49人中27人に在籍確認はあった

カードローンを利用する上で、忘れていけないのは「在籍確認」です。

申込書に書かれた勤務先は本当か、返済能力があるかを知るために行われます。

結論から言うと、派遣社員のカードローンの審査で在籍確認が行われる確率は高いです。

派遣社員として働いていた時にカードローンの審査を受けた49人に「在籍確認があったか」のアンケートを行った結果49人中27人、55%の人が在籍確認はあったと回答したからですね。

カードローンの在籍確認はあったか

半数以上の人に在籍確認はあったことがわかりますね。

ちなみにカードローン会社が「在籍確認」するのは、貸金業者は貸付契約をする際に、申込者の「返済能力の調査」をすることが貸金業法第13条で定められているからです。

その一方で、22人の人が「在籍確認はなかった」と回答しました。

同じカードローン会社に申し込みをしても「在籍確認がある人」と「在籍確認がない人」がいます。

アンケートの回答から在籍確認がなかった人の共通点を抜粋します。

  • 10万円以内の少額融資の人
  • 今までに借り入れをしたことがない人
  • 過去の借り入れの際、遅延することなく完済している人

つまり、融資額に対して高確率で返済できそうな人は、「在籍確認されることなくカードローンを利用できる」と推測できます。

カードローン審査の在籍確認は電話が多い

アンケートでも半数以上の人が在籍確認はあったのように、「こうすれば確実に在籍確認はされない」という方法はありません。

カードローンを利用する上で避けて通れない「在籍確認」は、どのような方法で行われるのでしょうか。

カードローン審査の在籍確認は電話で行われることが多いです。

先ほどのアンケートで「在籍確認があった」と回答した27人に「どのような方法で在籍確認があったか」聞いた結果を見てもらえれば一目瞭然ですが、92%にあたる25人が在籍確認の方法は電話だったと回答しました。

在籍確認の方法

この結果からも、「在籍確認は電話で行われる」と言えますよね。

申込書の勤務先には派遣元(派遣会社)の電話番号を書く

「派遣社員は勤務先の電話番号を派遣会社と派遣先企業、どっちを書けばいいのだろう?」

と悩む人もいるのではないでしょうか。

カードローンの申込書の勤務先には派遣元(派遣会社)の電話番号を書きましょう。

派遣社員の雇用主は派遣会社だからです。

在籍確認の電話は申込書に書いた番号にかかってきます。

派遣先企業の電話番号を書くと次のような理由で在籍確認ができずに、審査が通らないケースもあります。

  • 電話へ出た人によっては派遣社員の名前を覚えていないこともあり、対応してもらえない
  • 電話がかかってきた時には他の派遣先に移動してしまっている

「審査が通らなかった」と後悔しないためにも、勤務先には派遣元(派遣会社)の電話番号を書くようにしましょう。

書類で在籍確認ができるカードローンもある

カードローン会社からの電話在籍確認時は、ローン会社からの電話とわからないように会社名を名乗らずに電話をかけてくれます。

そうは言っても、「カードローンを利用していることが他の人にバレてしまうのではないか?」「電話をとった人がきちんと対応してくれるか?」と不安な人もいるでしょう。

カードローン会社によっては、電話ではなく書類提出で在籍確認ができるカードローンもあります。

なぜなら、書類だけでも在籍していることを証明できるからですね。

さらに、「派遣社員は在籍確認しにくい」のも理由として挙げられます。

派遣会社に在籍確認の電話をしても、「個人情報のため対応してもらえない」「登録している人が多いため、すぐに在籍しているかわからない」などの理由で対応してもらえない場合があるからですね。

書類の提出で在籍確認をしてもらえるのは、カードローンの利用を他の人にバレたくない人や、雇用主と実際の勤務先が違う派遣社員にとってはありがたい方法です。

在籍確認できる書類は次の通りです。

  • 派遣会社から発行された健康保険証
  • 直近3ヶ月分の給与明細
  • 派遣会社から発行された在籍証明書
  • 写真付きの社員証 など

アンケートで「在籍確認があった」と回答した人27人のうち、電話以外の方法だった人は以下の2人でした。

  • 収入証明書類を提出した
  • 派遣会社の名前が入った社員証を見せた

電話での在籍確認に不安がある人、派遣会社が在籍確認に応じていない場合は、書類で在籍確認ができるカードローンを選ぶのもおすすめですよ。

派遣会社に登録しただけではカードローンの審査は通らない

「派遣社員になるとカードローンが利用できるなら、登録だけでもしておこう」と考える人もいるかもしれません。

結論から言うと、派遣登録しただけでは、カードローン審査に通りません。

なぜなら、カードローンの審査には「安定した収入があること」が基準としてあり、派遣登録だけでは収入は得られないからです。

カードローンの審査を受ける時点で派遣先企業へ「勤務」していなければ、審査は通らないので注意しましょう。

カードローンの審査は項目ごとに点数化している

カードローンの審査は項目ごとに点数化されていて、点数が高い人ほど審査は通りやすいです。

点数化している理由は、具体的な点数で表すことで、客観的で公平な審査ができるためですね。

審査項目は次の通りとなります。

●年齢
勤続年数が短い20歳代、定年が近い60歳代よりも、働き盛りな30~50歳の点数が高いです。
●勤続年数
勤続年数は長い人のほうが点数は高いです。そのため、派遣社員は派遣先企業に勤めた年数ではなく派遣会社の勤続年数を申告するようにしましょう。
●雇用形態
派遣社員や契約社員などの非正規雇用よりも正社員のほうが点数は高いです。
●年収
安定した収入があり、年収が高い人のほうが点数は高いです。

審査項目をチェックすると、年齢以外は正社員よりも派遣社員の方が点数低くなるため、正社員よりも審査面で不利になるのがわかりますね。

金融事故を起こした人、他にも借り入れがある人は審査が通りにくい

前章でも派遣社員は正社員よりも審査で不利になることを述べましたが、49人に行ったアンケートでは、9人が「審査に通らなかった」と回答しました。

同じ派遣社員でも、なぜ「審査に通る人」「審査に通らない人」の違いが出るのでしょうか。

結論から言うと、以前に支払いの遅延があった人、他社借り入れがある人は審査が通りにくいです。

過去に遅延があったりすでに借入があることで、まだ借入ゼロの人に比べると返済をしてもらえないリスクがあると判断されるからですね。

審査で落とされる可能性がある人は次のとおりです。

  • 安定した収入がない人
  • ウソの申告をした人
  • これまでに支払いの遅延などの金融事故を起こしたことがある人
  • 他社にも借入がある人

上記の項目に心当たりがある人は、本審査の前に簡易審査が受けられるカードローンを利用するのがおすすめです。

派遣社員が審査に通りやすいカードローンは存在するのか?審査通過した40人のカードローンを聞いてみた

「派遣社員が審査に通りやすいカードローンを知りたい」と思っている人も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、派遣社員だからと特別審査に通りやすいカードローンは存在しません。

しかし、アンケート結果から40人が審査通過したカードローンを知ることは、これからカードローンを選ぶうえで、ひとつの判断材料となると考えたので以下まとめてみました。

審査に通った40人が選んだカードローン 人数
プロミス 11人
アコム 9人
アイフル 7人
レイク 5人
モビット 各2人
楽天銀行カードローン
SMBCモビット 各1人
イオン銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
注意

4番目に審査に通った人が多かった「新生銀行カードローン レイク」は、2018年3月31日を持って新規申し込み受付を停止、2019年11月28日に「新生銀行カードローン エル」に名称が変更されました。

すでに取引きがある人は、今まで通りに利用できて、以前に利用したことがある人は「再度のお申込み」として申し込みが可能です。

新生フィナンシャル株式会社が運営する「レイクALSA」が「レイク」の後継商品となっています。

アンケート票数が多かった上位3つのカードローンを回答者の口コミとあわせてご紹介します。

口コミで40人中11人が審査に通ったプロミス

アンケートの結果40人中11人が審査に通ったと口コミが一番多かったのはプロミスでした。

口コミは次のとおりです。

  • 即日融資可能、かつ審査も単純だった
  • 審査が通るか不安な方でも事前に借り入れが可能かすぐに診断出来るため
  • 借入50万円までは収入証明が不要だから
  • 金利が低い・30日間利息ゼロだから
  • カードがなくてもネット完結で利用できるので便利

プロミスは、三井住友銀行の完全子会社である「SMBCコンシューマー・ファイナンス株式会社」が運営している大手の消費者金融です。

申込みはインターネットからでき、借入額が50万円以内であれば収入証明書類を提出することなく、運転免許証などの本人確認書類のみで手続きが完了します。

審査は、最短30分で完了するので即日融資が可能です。

さらに、プロミスを初めて利用する人は、メールアドレスの登録とWeb明細利用で「初めて出金した翌日」から30日間の無利息サービスを受けられます。

無利息期間中であれば、追加で何回借り入れしてもその分の利息はかかりません。

他にも「30日間無利息」のサービスを扱っているカードローン会社もありますが、多くの場合「契約日の翌日から」30日間無利息となっています。

一方プロミスでは、「初めて出金した翌日」からサービスが適用されるので、契約日を気にすることなく利用できるのは大きなメリットですよね。

ローンカードを発行しなくても融資が可能で、返済はインターネットやコンビニエンスストアから手数料無料でできるので、「今日が返済日だった」となっても安心です。

プロミスのサイトでは、借入シミュレーション、返済シミュレーションがあるので、審査が通るか不安な人、返済できるか不安な人は、申し込む前にシミュレーションしてみるのがおすすめですよ。

2020年オリコン顧客満足度調査では、ノンバンクカードローン部門で第1位を獲得していることからも利用しやすいカードローンです。

プロミスはこちら

口コミで40人中9人が審査に通ったアコム

2番目に審査に通った人が多かったのは40人中9人が口コミで挙げたアコムでした。

口コミは次のとおりです。

  • 無人契約機で簡単だから
  • 他は審査に通らなかったがアコムは通ったから
  • 利率面と返済額のバランスがいいのはアコムだと思う
  • 派遣社員でも融資が可能で、即日融資ができるから

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する大手の消費者金融です。

「はじめてのアコム」のフレーズは耳馴染みがある人も多いのではないでしょうか。

申込みはインターネットや無人契約機で完了できて、審査時間最短30分とスピーディなため、即日融資も可能です。

利用限度額が50万円を超えなければ収入証明書の提出は必要なく、本人確認書類のみで契約ができます。

アコムを初めて利用する人には「契約日の翌日」から30日間の金利0円が適用されるので、30日以内に返済できる人はもちろんのこと、できない人でもお得なサービスです。

ここまでは、プロミスとあまり変わりないように思いますが、さらにアコムでは、カードローン機能付きクレジットカードを扱っていて、買い物で使うときはクレジットカードで支払いを、お金が必要になったときは同じカードで借り入れができます。

両方のサービスが受けられるカードを扱っているのは、大手消費者金融の中でもアコムだけなので、クレジットカードとしても使いたいという人には便利ですよ。

アコムはこちら

口コミで40人中7人が審査に通ったアイフル

3番目に審査に通った人が多かったのは、40人中7人が口コミで挙げたアイフルでした。

口コミは次のとおりです。

  • 即日融資可能、ローン契約機にいかなくてもセブンイレブンATMから融資、返済が可能
  • 融資額は低かったものの短時間で契約でき、在籍確認もなかった
  • 事前に審査が通るかwebで判定できるから

アイフルは、アイフルグループが運営する大手の消費者金融です。

インターネット、電話、店頭で申し込みできますが、インターネットで申し込みをすると、書類の郵送などは一切なくWebのみで手続きが終わります。

50万円を超えなければ、収入証明書類の提出は必要なく、本人確認書類だけで手続きができるため、審査は最短30分で完了します。

審査に時間がかからないので、即日融資も可能で、公式のスマホアプリを利用すればカードレスで24時間365日借り入れができます。

今まで紹介したカードローンと同じように、アイフルを初めて利用する人には、「契約日の翌日から」最大30日間分の無利息期間サービスが使えます。

借入や返済は、提携しているATMやコンビニエンスストがからできるのも便利ですよね。

アイフル以外にも借り入れがある人は、返済残高をアイフル一社にしてまとめて借り換えができる「おまとめMAX」もあります。

アイフルのカードローンの実質年率は3.0%~18.0%ですが、「おまとめMAX」の実質年率は3.0%~17.5%となるので、最大金利が適用されていた場合、利率を抑えて返済ができますよ。

公式サイトでは、借り入れができるか1秒で診断ができるので、審査に不安があり、なおかつ即日融資して欲しい人には利用しやすいカードローンです。

アイフルはこちら

まとめ

派遣社員でもカードローンの審査は通るのがわかりましたね。

ただ、誰もが気になる在籍確認を回避する方法はありません。

カードローンを利用するときには、「電話での在籍確認はある」と考えておきましょう。

派遣社員が審査に通ったカードローンの特徴をまとめると次のようになります。

  • 即日融資が可能
  • Webで手続きが完結
  • 30日間の無利息期間がある
  • 50万円を超えなければ収入証明書類の提出は不要
  • 借り入れ、返済はインターネットや提携ATMからできる
  • 大手消費者金融系のカードローンである

上記に加え、各カードローン会社ならではのサービスがあるので、自分にあったカードローンを選びましょう。

審査を無事に通過しカードローンが利用できるといいですね。


  • このエントリーをはてなブックマークに追加